הטבות מס לעצמאים – עצמאים שמפקידים לקרן השתלמות ולקרנות הפנסיה או לקופות הגמל יכולים לקבל החזרי מס והכרה בהפקדה כהוצאה מוכרת. לדוגמה, הפקדה לקרן השתלמות מאפשרת חיסכון שמורכב מהפרשות שניתן להפקיד עליהם עד תקרה מסוימת – ללא תשלום מס כלל. עבור עצמאים, זהו חיסכון נטו – כסף שגדל לטווח הארוך והמס בו נמוך במיוחד.
החזרי מס לשכירים – שכירים יכולים ליהנות גם הם מהחזרי מס באמצעות הפקדות נוספות לקרן הפנסיה או לקופות גמל. במקרה זה, הפקדה נוספת של סכום שמאפשר לנצל את מלוא ההטבות האפשריות לפני סוף השנה תוביל לחיסכון מיידי במס שיכול להגיע לאחוזים לא מבוטלים מההכנסה.
ביטוח חיים – ניכוי מס – הפקדות לביטוחי חיים מזכות בניכוי מס, שמאפשר להקטין את החיוב במס הכנסה. כלומר, הסכום המופקד בביטוח חיים מקטין את חבות המס בהתאם לגובה ההפקדה, ומספק ביטחון למשפחה בנוסף לחיסכון הכלכלי.
למה דווקא עכשיו?
בנוסף להטבות המס המשמעותיות, להפקדות המבוצעות בשלב זה של השנה יש ערך נוסף: עם ביצוע ההפקדה כעת, אתם מבטיחים שכל סכום שהפקדתם יתחיל לצבור רווחים כבר מהשנה הנוכחית, ולא תצטרכו להמתין עד ינואר. כלומר, מדובר בכספים שמתחילים לעבוד עבורכם כבר מתאריך ההפקדה, כשהמס עליהם מופחת בצורה אופטימלית.
כמה טיפים לסיום
- בדקו את תקרת ההפקדות שלכם – כל אחד מאיתנו זכאי להטבות מס על הפקדות לפי תקרה מסוימת. כדי לוודא שאתם לא חורגים, וכמובן – שלא מוותרים על הטבות שמגיעות לכם – בדקו את סכום ההפקדות הקיים והשלימו עד לתקרה.
תכנון מקדים להמשך הדרך – המטרה שלנו היא לא רק לחסוך במס, אלא להבטיח לכם עתיד כלכלי בטוח. לכן, מומלץ לראות בהפקדות אלו שלב נוסף במסלול לחיסכון ארוך טווח. כדאי לבחון מהו גובה הקצבה הרצויה לכם בעת הפרישה ולוודא שההפקדות הנוכחיות אכן תומכות בהשגת יעד זה.
לא לסמוך על המזל – קחו יוזמה, פנו אלינו ובדקו את אפשרויות ההפקדה העומדות בפניכם. אנחנו כאן כדי לסייע לכם לוודא שאתם מנצלים את כל ההטבות המגיעות לכם, ותומכים בביטחון הכלכלי שלכם בצורה האופטימלית ביותר.
אל תתנו לסוף השנה לחלוף בלי לנצל את הזדמנויות החיסכון הללו. מדובר בתהליך פשוט שיכול להחזיר לכם לא מעט כסף ולהעניק לכם רווח כלכלי שקט לשנים הבאות.
