תוכנית חיסכון פיננסית היא מכשיר מצויין לחיסכון והשקעה. אינכם צריכים להיות מומחים בהשקעות. היא מתאימה לכל אחד ולכל סכום.
פוליסה פיננסית יתרונות ברורים:
💰 נזילות – משיכת הכספים בכל עת, ללא קנסות או עמלות. משיכה חופשית ללא הגבלה: ניתן למשוך את הסכום שצברתם בפוליסת חיסכון בכל עת, ללא נקודות יציאה מוגדרות או קנסות.
💰אפשרויות הלוואה מהתוכנית– התנאים מתעדכנים מעת לעת, להלן התנאים כיום פריסה של עד 80 חודשי החזר. אפשרות להלוואת בלון.
💰מסלולי השקעה – ניתן לעדכן מסלול ההשקעה וניתן לשלב מספר מסלולי השקעה.
מוזמנים לבחון יחד עימנו האם מסלול השקעה מותאם להעדפותיך.
דוגמאות לנכסים לא סחירים בהן משקיעות פוליסות החיסכון כוללות תשתיות, קרנות השקעה פרטיות, נדל”ן מניב ועוד. כך מקבלים גיוון בהשקעה ופיזור של הסיכון שהם יחודיים לפוליסה פיננסית ואינם נהוגים בסוגי השקעות אחרים .נכסים בלתי סחירים פחות רגישים לתנודות בשוק ההון ויעזרו לשמור על יציבות התיק גם בתקופות בהן שוק ההון חווה נפילות.
💰אין עמלות קניה מכירה– אין דמי משמרת או דמי נאמן (בשונה מניהול תיק השקעות בבנק).
💰דמי הניהול – נקבעים במועד ההצטרפות ומובטחים לכל אורך תקופת החיסכון.
💰 מס על רווחי הון רק עם פדיון הכספים – אין תשלום מס על רווחי הון במעבר בין מסלולי השקעה, אלא רק במועד משיכת כספים.
חשוב – רק בעת פדיון משלמים 25% מס על הרווח. כל עוד אין פדיון אין תשלום מס ונהנים מאפקט התשואה .
💰לקוחות בגיל פרישה (שמלאו להם 55 ומעלה ב- 1.1.2003), יכולים ליהנות מפטור חלקי ממס רווחי הון, בהתאם לסעיף 125 ד’ לפקודת מס הכנסה.
חשוב – רק בעת פדיון משלמים 25% מס על הרווח. כל עוד אין פדיון אין תשלום מס ונהנים מאפקט התשואה .
💰אפשרויות שונות למשיכת כספים – ניתן כסכום חד פעמי, בתשלומים חודשיים כאנונה או כקצבה מגיל הפרישה אשר משולמת לכל החיים.
💰 ניתן לפתוח תכנית על שם ילד / נכד אם החיסכון מיועד עבורו.
💰ניתן לבחור לקבל כקצבה פטורה ממס לאחר גיל פרישה.
